Construire et faire fructifier votre patrimoine grâce au crédit.

Le crédit est un outil patrimonial à part entière : il permet d’investir sans liquider ses placements, de préparer une transmission ou de saisir une opportunité. Encore faut-il que le financement s’accorde avec l’organisation du patrimoine, la fiscalité et les objectifs familiaux. EXCELEOR CONSEIL travaille en coordination avec vos conseils habituels pour structurer des financements cohérents.

Profils concernés

Particuliers disposant d’un patrimoine immobilier ou financier à développer
Familles organisées en SCI, SARL de famille ou holding patrimoniale
Clients accompagnés par un conseiller en gestion de patrimoine, un notaire ou un family office.

Projets finançables

Constitution d’un patrimoine immobilier sur plusieurs années
Développement d’un patrimoine existant par de nouvelles acquisitions
Acquisition en démembrement de propriété (nue-propriété ou usufruit)
Acquisition en viager, financement du bouquet
Financement d’une SARL de famille, d’une SCI ou d’une holding patrimoniale
Mobilisation d’actifs existants pour financer un nouveau projet.

Solutions envisageables

Prêt amortissable ou in fine — selon la stratégie patrimoniale.

Financement de la nue-propriété — avec une approche adaptée à l’absence de loyers.

Financement du bouquet — d’un viager.

Prêt à une société patrimoniale — avec caution ou garantie des associés.

Crédit garanti par le nantissement de placements — voir la page Crédits hypothécaires et financements adossés.

Enjeux et points de vigilance

La cohérence entre le mode de détention, la fiscalité et la transmission envisagée.
En démembrement, l’absence de revenus locatifs pour le nu-propriétaire pendant la durée de l’usufruit.
En viager, l’incertitude sur la durée de la rente et les règles propres à ce type d’acquisition.
L’équilibre entre effet de levier et niveau de risque acceptable.
La coordination avec le notaire et les conseils fiscaux, seuls habilités sur ces aspects.

Notre méthode

01

Vue d’ensemble de votre patrimoine et de vos objectifs.

02

Identification du financement le plus cohérent avec cette organisation.

03

Préparation d’un dossier qui présente le patrimoine sous un angle lisible pour la banque.