Mobiliser votre patrimoine sans le vendre.
Un patrimoine peut servir de garantie pour obtenir des liquidités, sans qu’il soit nécessaire de céder un bien ou un placement. Le crédit est alors accordé principalement au regard de la valeur de l’actif apporté en garantie, ce qui ouvre des solutions aux profils que les critères classiques pénalisent. Ces financements engagent toutefois l’actif donné en garantie : ils méritent une analyse rigoureuse.
Profils concernés
Propriétaires d’un ou plusieurs biens immobiliers, libres ou partiellement financés
Détenteurs de portefeuilles de titres ou de contrats d’assurance-vie
Entrepreneurs, retraités ou personnes aux revenus irréguliers disposant d’un patrimoine significatif.
Projets finançables
Obtention de liquidités pour un projet personnel, familial ou professionnel
Refinancement d’un bien déjà détenu
Rachat de soulte ou règlement de droits
Investissement dans un autre bien ou une prise de participation
Financement d’une acquisition dans l’attente d’une rentrée de fonds.
Solutions envisageables
Prêt hypothécaire affecté — la somme prêtée finance un projet identifié.
Prêt hypothécaire non affecté — les fonds sont libres d’utilisation, dans les limites fixées par l’établissement.
Garantie déplacée — un bien que vous possédez déjà garantit le financement d’un autre projet.
Crédit lombard — prêt ou découvert garanti par le nantissement d’un portefeuille titres ou d’une assurance-vie ; son montant dépend de la nature et de la valeur des actifs. Solution envisagée sous réserve des habilitations du cabinet et des partenaires disponibles.
Enjeux, risques et garanties
En cas de défaut de remboursement, le prêteur peut faire vendre le bien hypothéqué ou réaliser les actifs nantis.
En crédit lombard, une baisse des marchés peut obliger à apporter des garanties supplémentaires ou à rembourser une partie du prêt.
Le montant accordé reste une fraction de la valeur de l’actif, appréciée par l’établissement.
Les frais de garantie (inscription hypothécaire, acte notarié) sont à intégrer au coût total.
Le critère de solvabilité n’est jamais totalement écarté : la banque vérifie votre capacité à honorer les échéances.
Conditions générales d’éligibilité (indicatives)
un actif de valeur suffisante et facilement évaluable, une situation juridique claire du bien, un projet expliqué, une stratégie de remboursement crédible. Aucun accord n’est acquis avant la décision de l’établissement prêteur.
Notre méthode
01
Inventaire des actifs mobilisables et de leur situation (dettes, indivision, usufruit).
02
Analyse du besoin et de la stratégie de remboursement.
03
Présentation claire des risques et des alternatives possibles.
04
Recherche des établissements pratiquant ce type de crédit et suivi jusqu’à la signature.
Questions fréquentes
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